연구보고서 HOME > 발간자료 > 연구보고서

연구보고서

보증수수료율, 보증배수, 융자금이자율 적정성 연구[2019-01]

첨부파일

1)과제구분
기본과제(연구기간: 2019.01.01 ~ 2019. 12.31.)

2) 연구의 배경 및 목적
최근 기계설비건설공제조합을 둘러싼 국내외 경제 여건, 산업 환경의 불확실성 및 변동성이 증가함에 따라 공제조합의 수익성 및 안정성 확보를 위한 영업경쟁력 제고가 필요한 상황

 - 국내외 경제성장률 둔화 및 감소, 국내 건설공사의 신규 발주 감소, 정부의 부동산 규제 강화, SOC 예산 감축, 건설생산체계 개편 추진 등 경제 및 산업 환경이 급변하고 있음.

- 또한, 건설 관련 공제조합 시장 내에서는 저가 수수료를 앞세운 엔지니어링공제조합 및 유사 공제조합들의 공격적 마케팅이 지속되고 있어 시장내 경쟁이 심화되고 있음.

- 기계설비건설공제조합의 보증수수료율, 보증배수, 융자금 이자율은 조합 창립 이래로 큰 변동 없이 적용되고 있는 실정이며, 주요 영업상품인 보증 및 융자 상품은 타 공제조합 대비 차별성이 떨어져 이에 대한 검토가 필요한 실정임


• 본 보고서에서는 기계설비건설공제조합의 시장 내 위치를 살펴보고, 조합의 수익성 및 리스크와 직결되는 보증수수료율 및 보증배수 융자금 이자율에 대한 적정성을 검토하고 향후 운영 방향에 대하여 제시


3) 연구의 내용
기계설비건설공제조합의 환경분석

 - 기계설비건설공제조합 내/외부 환경분석

  

유사공제조합의 현황

 - 유사공제조합의 보증, 융자, 경영현황 및 경쟁력 분석 

보증수수료율, 보증배수(한도) 및 융자금 이자율 분석

 - (보증수수료율) 기계설비건설공제조합의 보증 데이터를 토대로 통계분포에 대한 손해액 추정 및 시뮤레이션을 이용한 각 리스크요인별 수수료율 할증/할인 범위 제시
 - (보증배수) 예상손실, 예상외손실 추정을 통한 리스크 산출하여 적정 보증한도 범위 제시 
 - (융자금이자율) 기계설비건설공제조합의 융자 데이터를 토대로 융자금 이자율 수준과 적정성을 살펴보고, 이를 토대로 조합원의 장단기 현금흐름을 통하여 산출한 부도가능성지표를 활용하여 이자율 할인 조정 방안 제시 
 


4) 결론 및 기대효과
본 고에서는 기계설비건설공제조합의 시장 내 위치를 살펴보고, 주요 영업상품인 보증 및 융자와 관련하여 보증수수료율 및 보증배수, 융자금 이자율에 대한 적정성을 검토하고 그 적정수준을 제시

 - 분석 결과 △ 기계설비건설공제조합은 타 공제조합 대비 수익성 및 규모가 작고 상품 차별성이 떨어짐 △ 주요 영업상품의 검토를 통해 영업부문 수익 증대 전략 필요 △ 현행 주요 보증상품의 보증수수료율의 조정 필요 △ 보증한도배수의 확대보다는 현행 유지 △ 융자금 이자율의 세분화 등 통해 수익성 및 리스크 관리 전략을 재조정해야 할 것으로 사료됨

 - 보증수수료율은 리스크 요인별 보증손해율의 차이가 있어, 현재 운영 중인 요율을 기본요율로 두되, 추가로 운용요율을 두어 리스크 요인별로 보증수수료율의 할증/할인을 하여 운영하는 것이 필요한 것으로 판단됨.

- 현행 보증한도배수는 적정~다소 높음으로 평가되어 보증한도배수를 확대할 경우, 공제조합의 대위변제능력이 취약해질 수 있어 이에 대한 검토는 신중해야 할 것으로 보여짐.

- 융자금이자율의 경우 조합원의 부도가능성지표를 활용하여 이자율 할인(또는 할증) 조정 방안을 마련한다면, 조합이 취급하는 융자 상품의 가격차별화를 통한 고객 확보 및 공제조합의 리스크 관리가 가능할 것으로 사료


• 본 연구에서는 일부 보증 및 융자 상품에 대해서는 데이터 수량 및 모형의 한계로 인하여, 공제조합의 주요 상품을 중심으로 분석을 진행함. 차후 데이터 축적 및 모형 보완에 대한 면밀한 연구가 수행될 필요가 있으며, 이는 후속 연구로 남김.


본 연구보고서는 보고서 PDF 파일을 공유하지 않습니다. 이 점 양해 부탁드리며, 자세한 사항은 연구원으로 문의 바랍니다.  



이전글

다음글

기계설비건설공제조합의 신사업 모델 및 조합원 지원사업 개발 연구[2018-04]